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Kredit umschulden 2025

Sparen Sie bis zu 5.000€ durch Umschuldung – so funktioniert's!

Veröffentlicht:
Aktualisiert:
Lesezeit: 6 Min.
Autor: WechselSofort Experten-Team
Kategorie: Finanzen
5.000€
Ersparnis möglich
2-3%
Niedrigere Zinsen
5-10
Tage Dauer

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn Sie durch einen neuen Kredit mit niedrigeren Zinsen Geld sparen können!

Wichtig zu wissen:

Umschuldung lohnt sich ab 2-3% Zinsunterschied! Alter Kredit mit > 5% Zinsen? Jetzt umschulden! Vorfälligkeitsentschädigung max. 1% der Restsumme. Mehrere Kredite? Zusammenfassen spart zusätzlich! Tipp: Umschuldung ist gesetzlich jederzeit möglich!

Alter Kredit mit hohen Zinsen

Zinssatz > 5%? Umschuldung spart oft 500-2.000€!

Restlaufzeit > 12 Monate

Je länger die Restlaufzeit, desto höher die Ersparnis!

Restsumme > 5.000€

Bei kleineren Summen lohnt sich Umschuldung meist nicht (Vorfälligkeitsentschädigung).

Mehrere Kredite zusammenfassen

Nur noch eine Rate statt mehrerer + niedrigerer Zinssatz!

So funktioniert die Umschuldung

1

Neuen Kredit beantragen

Vergleichen & günstigeren Kredit finden (1-3 Tage)

2

Zusage erhalten

Bonitätsprüfung & Kreditvertrag unterschreiben

3

Alten Kredit ablösen

Vorfälligkeitsentschädigung zahlen (max. 1%)

4

Auszahlung

Neuer Kredit wird ausgezahlt (1-2 Tage)

Spartipps für Umschuldung

Mehrere Angebote vergleichen

Zinsunterschiede bis zu 40%! Vergleichsportale nutzen (Check24, Smava).

Vorfälligkeitsentschädigung einrechnen

Max. 1% der Restsumme (< 12 Monate: 0,5%). Muss sich trotzdem lohnen!

Kürzere Laufzeit wählen

Gleiche Rate, kürzere Laufzeit = weniger Zinsen total!

Sondertilgung vereinbaren

Kostenlose vorzeitige Rückzahlung spart Zinsen!

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Häufige Fragen zur Umschuldung

Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Umschuldung lohnt sich bei: Alter Kredit mit Zinssatz > 5%, Restlaufzeit > 12 Monate, Restsumme > 5.000€. Ersparnis-Rechnung: 10.000€ Restschuld, 7% alt vs. 4% neu, 36 Monate = 550€ Ersparnis! Tipp: Vorfälligkeitsentschädigung (max. 1%) einrechnen!
Was kostet eine Umschuldung?
Vorfälligkeitsentschädigung: Max. 1% der Restsumme (< 12 Monate Restlaufzeit: 0,5%). Beispiel: 10.000€ Restschuld = 100€ Gebühr. Neue Kreditkosten: Meist kostenlos (keine Bearbeitungsgebühr). Lohnt sich ab 2-3% Zinsunterschied!
Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?
Ja! Vorteile: Nur noch eine Rate statt mehrerer, niedrigerer Zinssatz, bessere Übersicht. Beispiel: 3 Kredite (5.000€ à 7%, 3.000€ à 9%, 2.000€ à 6%) → 1 Kredit (10.000€ à 4,5%) = 300€/Jahr gespart!
Wie lange dauert eine Umschuldung?
Ablauf: 1. Neuen Kredit beantragen (1-3 Tage), 2. Zusage erhalten, 3. Alten Kredit ablösen (Vorfälligkeitsentschädigung zahlen), 4. Auszahlung neuer Kredit (1-2 Tage). Gesamt: 5-10 Tage. Tipp: Alte Bank informieren vor Ablösung!
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